法人客戶貸款貸后管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范我行貸后管理， 防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)， 提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益，制定本辦法第二條 本辦法所稱貸后管理是指貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之時(shí)止的貸款管理第三條 本辦法適用于我行辦理的法人客戶貸款第二章 貸后管理職責(zé)第四條 支行負(fù)有對(duì)本支行審批發(fā)放的貸款和經(jīng)總部批準(zhǔn)發(fā)放的貸款進(jìn)行貸后管理的職責(zé)第五條 信貸管理部負(fù)責(zé)全行貸后管理的組織落實(shí)工作，主要包括：1、組織信貸檢查；2、對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測(cè)、問(wèn)題（不良）貸款壓縮目標(biāo)的制訂和考核；3、督促落實(shí)貸款的過(guò)程管理及審貸官提出的貸后管理要求；4、按季向行長(zhǎng)報(bào)告全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況，提出防范化解風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)和建議；5、我行貸后管理的其他工作第六條 支行信貸人員職責(zé)：1、負(fù)責(zé)對(duì)分管企業(yè)進(jìn)行貸后檢查和本息催收；2、收集企業(yè)各種經(jīng)營(yíng)管理信息，分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)負(fù)債變化情況，登記貸款管理系統(tǒng)；3、按要求寫(xiě)出借款企業(yè)貸后檢查分析報(bào)告及測(cè)算貸款風(fēng)險(xiǎn)度，填寫(xiě)信貸業(yè)務(wù)流程登記卡，經(jīng)支行行長(zhǎng)審簽后，上報(bào)信貸管理部監(jiān)督檢查崗；4、落實(shí)本支行和上級(jí)管理部門(mén)對(duì)借款企業(yè)的監(jiān)管措施；5、及時(shí)上報(bào)和反映貸后管理中存在的問(wèn)題支行會(huì)計(jì)部門(mén)通過(guò)監(jiān)測(cè)重點(diǎn)客戶有關(guān)賬戶收支情況， 了解和掌握客戶現(xiàn)金流 量的變化情況，定期或及時(shí)向信貸人員通報(bào)。

第七條 支行行長(zhǎng)（市場(chǎng)經(jīng)理）職責(zé)：1、負(fù)責(zé)組織、督促本支行貸后管理工作，對(duì)貸后檢查結(jié)果審簽；2、逐戶研究、制定防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)以及提高優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)質(zhì)量的具體措施，并監(jiān)督落實(shí)；3、年初向信貸管理部提交本支行的借款企業(yè)上一年情況的分析報(bào)告；4、對(duì)貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問(wèn)題，在上報(bào)信貸管理部的同時(shí)向?qū)徺J官及行長(zhǎng)報(bào)告第八條 審貸官職責(zé)：對(duì)自己審批貸款的貸后管理進(jìn)行檢查監(jiān)督審閱支行提交的貸后檢查報(bào)告（質(zhì)量） ，向信貸管理部提出風(fēng)險(xiǎn)防范的意見(jiàn)和建議，要求支行落實(shí)審貸官聯(lián)席會(huì)議審查、 行長(zhǎng)審批發(fā)放的貸款的貸后檢查報(bào)告（質(zhì)量）由首席審貸官負(fù)責(zé)審閱，并向信貸管理部提出風(fēng)險(xiǎn)防范意見(jiàn)和建議第九條 行長(zhǎng)職責(zé)：1、對(duì)支行、信貸管理部、審貸官反映的問(wèn)題負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并提出解決措施；2、主持或委派分管行長(zhǎng)主持召開(kāi)由審貸官參加的貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況及資產(chǎn)質(zhì)量分析會(huì)；3、負(fù)責(zé)向董事會(huì)報(bào)告全行的信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況4、對(duì)本行貸后管理的效果負(fù)責(zé)第三章 貸后檢查內(nèi)容及報(bào)告第十條 貸款發(fā)放后， 支行信貸人員要監(jiān)管信貸資金的支付 對(duì)需重點(diǎn)監(jiān)管的貸款， 經(jīng)支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)， 在發(fā)放的同時(shí)向會(huì)計(jì)部門(mén)提出具體監(jiān)管要求， 會(huì)計(jì)部門(mén)從貸款入賬時(shí)開(kāi)始協(xié)助信貸人員對(duì)企業(yè)的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)管。

信貸人員要及時(shí)了解貸款用途，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施項(xiàng)目貸款發(fā)放后， 要轉(zhuǎn)入該項(xiàng)目開(kāi)設(shè)的存款專(zhuān)戶， 實(shí)行專(zhuān)戶管理、 專(zhuān)款專(zhuān)用，要對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)行監(jiān)理和三算 （預(yù)算、 概算和決算） 審核制度， 把好貸款支付關(guān)第十一條 貸款發(fā)放五日內(nèi)必須進(jìn)行第一次貸后檢查， 重點(diǎn)檢查借款人的資金去向， 是否按合同約定使用資金， 并形成貸后檢查報(bào)告， 與貸款業(yè)務(wù)資料一起移交信貸管理部第十二條 貸款周轉(zhuǎn)過(guò)程中， 信貸人員要深入借款企業(yè)按照如下檢查間隔期和檢查內(nèi)容定期進(jìn)行貸后檢查1、AA （含）級(jí)以上客戶最長(zhǎng)不超過(guò)半年；2、A+（含）以下，A級(jí)（含）以上客戶最長(zhǎng)不超過(guò)三個(gè)月；3、A-級(jí)（含）以下客戶最長(zhǎng)不超過(guò)兩個(gè)月；4、分期還款流動(dòng)資金貸款貸后檢查不得長(zhǎng)于 30 天；5、對(duì)停產(chǎn)半停產(chǎn)客戶要隨時(shí)密切關(guān)注資產(chǎn)保全情況；6、對(duì)發(fā)生欠息、貸款逾期及承兌、擔(dān)保和信用證到期墊付的，應(yīng)立即進(jìn)行特別檢查，查明原因，采取措施7、如客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化，或發(fā)生影響貸款安全的情況，必須立即深入客戶進(jìn)行檢查8、流動(dòng)資金貸款到期前一個(gè)月，信貸人員重點(diǎn)對(duì)客戶的還款能力和還款資金落實(shí)情況進(jìn)行檢查；項(xiàng)目貸款在還款期內(nèi)檢查借款人的還款資金來(lái)源是否落實(shí)，能否按期歸還貸款本息。

第十三條 貸后檢查的主要內(nèi)容包括一般檢查內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析兩部分： （一）一般檢查內(nèi)容1、貸款用途是否符合借款合同約定，有無(wú)挪作他用2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變化情況；經(jīng)營(yíng)是否合法，有無(wú)經(jīng)濟(jì)糾紛3、企業(yè)管理情況了解企業(yè)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、管理體制、管理人員、管理水平、經(jīng)營(yíng)策略及經(jīng)營(yíng)方式有無(wú)變化； 主要管理人員與銀行合作態(tài)度有無(wú)變化， 償還債務(wù)的意愿有無(wú)變化4、財(cái)務(wù)狀況了解財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)情況；資產(chǎn)和負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況；產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及效益變化情況；現(xiàn)金流入量、流出量及貨款歸行情況；在各金融機(jī)構(gòu)融資和履約情況（包括信用證、銀行承兌匯票的使用和兌付） ；對(duì)外提供擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況5、擔(dān)保落實(shí)情況了解保證人代償能力變化情況；抵（質(zhì)）押物保管和價(jià)值變化情況二）項(xiàng)目貸款應(yīng)增加以下檢查內(nèi)容：1、項(xiàng)目資本金及其它資金來(lái)源落實(shí)情況；2、 項(xiàng)目進(jìn)展是否順利，建設(shè)進(jìn)度是否符合計(jì)劃， 有無(wú)延長(zhǎng)情況及延長(zhǎng)原因，項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中總投資是否突破，突破原因及金額；3、項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與項(xiàng)目累計(jì)財(cái)務(wù)支出數(shù)是否變化；4、項(xiàng)目投產(chǎn)或項(xiàng)目建成后的效益情況和市場(chǎng)情況；5、項(xiàng)目建成的設(shè)施和設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常，是否達(dá)到預(yù)期的效益指標(biāo)；住房銷(xiāo)售計(jì)劃進(jìn)度情況。

三）貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與判斷貸后管理過(guò)程中， 支行信貸人員應(yīng)對(duì)以下預(yù)警信號(hào)進(jìn)行調(diào)查和分析， 并針對(duì) 發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)檢查1、財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)（ 1）資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)行業(yè)平均水平；（ 2）資產(chǎn)負(fù)債較年初有大幅上升；（ 3）流動(dòng)比率低于行業(yè)平均水平；（ 4）流動(dòng)比率較年初大幅下降；（ 5）速動(dòng)比率較年初大幅下降；流動(dòng)負(fù)債增加額大于流動(dòng)資產(chǎn)增加額 6）工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)成品資金占流動(dòng)資產(chǎn)比重超過(guò)行業(yè)平均水平；（ 7）工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)成品資金占流動(dòng)資產(chǎn)比重過(guò)高；（ 8）應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)比重過(guò)高；（ 9）應(yīng)收賬款增幅超過(guò)銷(xiāo)售收入增幅；（ 10）其他應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)比重過(guò)高；（ 11）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率比同期有較大下降；（ 12）存貨周轉(zhuǎn)率比同期有較大下降；（ 13）累計(jì)未彌補(bǔ)虧損占凈資產(chǎn)比重過(guò)高；（ 14）對(duì)外股本權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)比重過(guò)高；（ 15）流動(dòng)負(fù)債增加額大于流動(dòng)資產(chǎn)增加額；（ 16）擠占挪用流動(dòng)資金搞固定資產(chǎn)投資；（ 17）注冊(cè)資本變更減少；（ 18）或有負(fù)債增加2、經(jīng)營(yíng)效益狀況預(yù)警信號(hào)（ 1）銷(xiāo)售收入較上年同期下降幅度較大；（ 2）利潤(rùn)較上年同期下降幅度較大；（ 3）銷(xiāo)售利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平或比同期下降較多；（ 4）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量減少；（ 5）存款下降幅度較大；（ 6）貨款歸行率降低；（ 7）存貨較年初大幅增加。

3 、內(nèi)部核算情況預(yù)警信號(hào)（ 1）賬齡 1 年以上的應(yīng)收賬款占比過(guò)高；（ 2）待攤費(fèi)用占流動(dòng)資產(chǎn)比重較大；（ 3）無(wú)形資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重較大；（ 4）遞延資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重較大；（ 5）存貨帳實(shí)不符；（ 6）固定資產(chǎn)折舊或財(cái)務(wù)費(fèi)用計(jì)提不足；（ 7）存在負(fù)債未入賬現(xiàn)象；（ 8）注冊(cè)資本未按規(guī)定到位；（ 9）對(duì)外投資有損失4、擔(dān)保狀況預(yù)警信號(hào)（ 1）保證人的信用等級(jí)下降；（ 2）保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)惡化；（ 3）抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押；（ 4）抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大；（ 5）抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大；（ 6）抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議；（ 7）抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力降低；（ 8）抵（質(zhì)）押物實(shí)際占管人管理不善；（ 9）抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)過(guò)期；（ 10）擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化5、非財(cái)務(wù)因素預(yù)警信號(hào)1）管理層和董事會(huì)成員矛盾較大；（ 2）主要經(jīng)營(yíng)者經(jīng)常出入高消費(fèi)場(chǎng)所；（ 3）內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)不合理，管理水平不高，內(nèi)部案件較多；（ 4）財(cái)務(wù)制度不健全或管理混亂，報(bào)表不真實(shí)或?qū)ν馓峁┒嗵讏?bào)表；（ 5）財(cái)務(wù)制度發(fā)生重大變化；（ 6）重大項(xiàng)目未能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)；（ 7）對(duì)外擴(kuò)張超過(guò)自身承受能力；（ 8）經(jīng)常性拖欠職工工資，職工情緒對(duì)立；（ 9）存在違法經(jīng)營(yíng)問(wèn)題；（ 10）業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化；（ 11）受到稅務(wù)或工商、環(huán)保等部門(mén)處罰；（ 12）未按期辦理年檢手續(xù)；（ 13）頻繁更換結(jié)算銀行；（ 14）產(chǎn)生知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛；（ 15）用戶對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平的投訴增多；（ 16）公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化；（ 17）關(guān)聯(lián)企業(yè)或主要股東發(fā)生重大變化；（ 18）行業(yè)整體衰退或?qū)儆谛屡d行業(yè)；（ 19）出現(xiàn)重大技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；（ 20）經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；（ 21）市場(chǎng)供求變化；（ 22）政府政策對(duì)該行業(yè)發(fā)展做出嚴(yán)格限制；（ 23）遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，造成財(cái)產(chǎn)損失。

6、與金融部門(mén)關(guān)系預(yù)警信號(hào)（ 1）被人民銀行或其他金融機(jī)構(gòu)宣布為信用不良客戶；（ 2）逃廢銀行債務(wù)；（ 3）不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴；（ 4）拖欠銀行貸款本息；（ 5）對(duì)我行的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見(jiàn)困難，住所經(jīng)常無(wú)人或失去通訊聯(lián)系；（ 6）不能及時(shí)或拒絕對(duì)我行提供財(cái)務(wù)報(bào)告和其他報(bào)表資料；（ 7）向我行提供了虛假財(cái)務(wù)報(bào)表或其它資料；（ 8）向他行的信貸申請(qǐng)被拒絕；（ 9）多種還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)；（ 10）固定資產(chǎn)或流動(dòng)資金的融資計(jì)劃不明確；（ 11）企業(yè)在我行存款余額及占比下降；（ 12）以非正式途徑或不合理的條件從其他金融部門(mén)取得融資；（ 13）企業(yè)經(jīng)常簽發(fā)空頭支票；信貸人員對(duì)以上兩部分內(nèi)容要進(jìn)行全面連續(xù)的分析， 按我行規(guī)定的格式在貸后檢查間隔期內(nèi)形成貸后檢查報(bào)告，上報(bào)總部信貸管理部監(jiān)督檢查崗第十四條 支行上報(bào)信貸管理部的貸后檢查報(bào)告按照以下程序進(jìn)行傳遞：1、信貸管理部監(jiān)督檢查崗收到支行提交的貸后檢查報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)初審報(bào)告內(nèi)容是否完整，出具審查意見(jiàn)，填寫(xiě)內(nèi)部流程流轉(zhuǎn)單，當(dāng)日轉(zhuǎn)審貸官2、審貸官收到信貸管理部監(jiān)督檢查崗轉(zhuǎn)發(fā)的貸后檢查報(bào)告，應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定的項(xiàng)目和內(nèi)容進(jìn)行審查。

根據(jù)報(bào)告的內(nèi)容重點(diǎn)分析貸款風(fēng)險(xiǎn)程度， 書(shū)面提出貸款管理的意見(jiàn)和建議； 如發(fā)現(xiàn)報(bào)告缺少檢查事項(xiàng)或不實(shí)的， 責(zé)成支行補(bǔ)充說(shuō)明，或要求支行重點(diǎn)檢查或增加檢查頻度； 如發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題， 在向信貸管理部提示的同時(shí)上報(bào)行長(zhǎng)審查后填寫(xiě)內(nèi)部流程流轉(zhuǎn)單退信貸管理部監(jiān)督檢查崗3、監(jiān)督檢查崗收到審貸官書(shū)面提出貸款管理的意見(jiàn)和建議后，連同貸后檢查報(bào)告一起報(bào)信貸管理部經(jīng)理， 信貸管理部經(jīng)理提出落實(shí)審貸官對(duì)貸款管理的意見(jiàn)和建議的方案， 由監(jiān)督檢查崗負(fù)責(zé)書(shū)面通知支行并督促落實(shí)， 原始材料交檔案管理員登記歸檔第四章 貸款收回第十五條 短期貸款到期一個(gè)星期之前， 中期貸款到期一個(gè)月之前， 支行向借款人發(fā)出提示歸還到期貸款通知書(shū)第十六條 貸款到期借款人不主動(dòng)歸還貸款的， 經(jīng)支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)后由會(huì)計(jì)部門(mén)按合同直接從借款人或保證人賬戶上劃收，通知貸款人或擔(dān)保人第十七條 借款人違反合同約定， 我行要求提前收回貸款的， 通知會(huì)計(jì)部門(mén)從借款人或保證人賬戶上扣收， 并通知借款人和保證人， 金額不足的要求借款人 和保證人歸還第十八條 貸款到期后， 如借款人無(wú)法足額歸還貸款符合展期條件， 按照展期管理的有關(guān)規(guī)定辦理第十九條 不符合展期條件，不能及時(shí)收回的貸款按照問(wèn)題貸款管理。

第五章 問(wèn)題貸款管理第二十條 對(duì)逾期貸款， 信貸人員除加大催收力度， 采取貸款收回和轉(zhuǎn)化措施外， 每季度必須向借款人和擔(dān)保人發(fā)一次催收通知書(shū)， 督促借款人和擔(dān)保人在催收通知書(shū)回執(zhí)上蓋章或簽字第二十一條 對(duì)不按期歸還貸款的借款人及其保證人必須確保訴訟時(shí)效 貸后管理人員無(wú)法對(duì)借款和人保證人送達(dá)催收通知書(shū)的， 必須提報(bào)總部信貸管理部采取具有法律效力的方式予以送達(dá)第二十二條 逾期貸款的起訴 逾期貸款由總部起訴， 貸后管理人員對(duì)需要起訴的貸款要準(zhǔn)備好相關(guān)資料，按我行規(guī)定移交相關(guān)部門(mén)第二十三條 對(duì)問(wèn)題（不良）貸款的監(jiān)管1、信貸管理部對(duì)問(wèn)題（不良）貸款要按季進(jìn)行分類(lèi)、監(jiān)測(cè)和分析，形成報(bào)告，向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)；2、信貸管理部對(duì)問(wèn)題（不良）貸款、貸款風(fēng)險(xiǎn)度大于 0.6、欠息和BBB級(jí)（含） 以下企業(yè)貸款情況加強(qiáng)監(jiān)管， 會(huì)同支行逐筆列出處置意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，進(jìn)行清收和轉(zhuǎn)化 3）支行貸后管理人員要按我行相關(guān)規(guī)定，逐筆落實(shí)問(wèn)題（不良）貸款處置意見(jiàn)，并上報(bào)執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題及時(shí)上報(bào)第二十四條 轉(zhuǎn)為抵債資產(chǎn)的貸款 經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)為抵債資產(chǎn)的貸款， 由信貸管理部門(mén)會(huì)同支行準(zhǔn)備相關(guān)資料，做好資產(chǎn)移交的準(zhǔn)備工作第二十五條 不良貸款核銷(xiāo)。

已成為損失或雖未形成損失， 但實(shí)際上已無(wú)望收回的不良貸款，搜集好相關(guān)資料，做好貸款核銷(xiāo)的準(zhǔn)備工作 （不良資產(chǎn)經(jīng)討論轉(zhuǎn)由特種資產(chǎn)管理部門(mén)處置，信貸管理部只負(fù)責(zé)問(wèn)題貸款的管理）第六章 貸款利息管理第二十六條 支行行長(zhǎng)（市場(chǎng)經(jīng)理） 、信貸人員負(fù)責(zé)利息催收加強(qiáng)對(duì)欠息大戶的利息催收工作， 落實(shí)企業(yè)還息計(jì)劃， 督促企業(yè)將各種現(xiàn)金及時(shí)送存支行增加企業(yè)貨幣資金歸行率督促企業(yè)預(yù)先備足還息款項(xiàng)， 監(jiān)管企業(yè)賬支行會(huì)計(jì)結(jié)算人員負(fù)責(zé)準(zhǔn)確計(jì)息，戶，做到應(yīng)收盡收第二十七條 信貸管理部、財(cái)務(wù)等部門(mén)督促支行利息催收工作第二十八條 利息催收1、對(duì)貸款未到期、尚未欠息的企業(yè)，在距結(jié)息日 3 天前，支行通知客戶準(zhǔn)備資金按時(shí)付息結(jié)息日當(dāng)天， 會(huì)計(jì)部門(mén)直接從客戶存款賬戶劃收貸款利息 結(jié)息日次日， 會(huì)計(jì)部門(mén)向信貸人員提供未能收回利息的客戶利息清單 信貸人員據(jù)此向欠息客戶發(fā)出催收通知， 通告我行可能采取的制裁措施， 敦促客戶償還欠息對(duì)貸款已經(jīng)到期的企業(yè)，利息催收與本金催收同時(shí)進(jìn)行2、對(duì)經(jīng)過(guò)催收尚未收回的利息及以往積欠的利息，信貸、會(huì)計(jì)部門(mén)密切配合，采取有效方法清收 1）會(huì)計(jì)部門(mén)密切注意客戶存款賬戶資金變化情況，主動(dòng)扣收客戶積欠利息。

2）不定期約見(jiàn)欠息客戶主要負(fù)責(zé)人，責(zé)成其采取措施履行合同 3）向當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)及工商、財(cái)政、外事、公安、人事、證券管理等部門(mén)通報(bào)和反映 4）對(duì)惡意拖欠利息的上市公司，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)通報(bào) 5）與法律事務(wù)部門(mén)協(xié)商，通過(guò)新聞媒體公告催收 6）配合管理部門(mén)實(shí)行欠息大戶披露制度，對(duì)惡意拖欠利息企業(yè)采取同業(yè)制裁措施 7）依法清收包括處分抵押物或質(zhì)物，向保證人催收，向法院申請(qǐng)支付令，直接提起訴訟等第二十九條 對(duì)欠息企業(yè)的信貸管理1、對(duì)欠息企業(yè)按我行有關(guān)規(guī)定調(diào)降其信用等級(jí)：（ 1）應(yīng)付利息余額超過(guò)1個(gè)季度的借款人，信用等級(jí)降為 BBBB;（ 2）應(yīng)付利息余額超過(guò)半年的借款人，信用等級(jí)調(diào)降為 BB級(jí)；（ 3）應(yīng)付利息余額超過(guò)1年的借款人，信用等級(jí)調(diào)降為 B級(jí)2、嚴(yán)禁放貸收息3、對(duì)欠息企業(yè)的貸款從嚴(yán)控制，在未歸還欠息前，禁止對(duì)企業(yè)增加貸款4、對(duì)欠息企業(yè)歸還我行本息時(shí)應(yīng)先扣收利息，后收本金第七章 其他第三十條 貸款形態(tài)分類(lèi)和貸后檔案管理按我行規(guī)定執(zhí)行第三十一條 信貸管理部對(duì)未按照貸后管理要求及時(shí)上報(bào)貸后檢查報(bào)告， 落實(shí)審貸官及信貸管理部意見(jiàn)（報(bào)告） ，上報(bào)貸款質(zhì)量分析報(bào)告，移交貸款檔案和總部信貸管理部要求上報(bào)的貸款處置意見(jiàn)的支行， 應(yīng)當(dāng)發(fā)出警告， 按期通報(bào)全行。

第三十二條 對(duì)下述問(wèn)題要查明原因，嚴(yán)肅處理：（ 、沒(méi)有落實(shí)貸后管理責(zé)任制；（ 、未按規(guī)定進(jìn)行貸款檢查；（ 、 對(duì)問(wèn)題 （不良） 貸款監(jiān)管不嚴(yán)、 清收轉(zhuǎn)化不力， 造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化；（ 、放貸收息或不積極催收利息；（ 、遺失貸款原始資料，對(duì)我行利益造成危害；（ 、隱瞞問(wèn)題或不及時(shí)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，不及時(shí)處理下級(jí)報(bào)告的問(wèn)題，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大；（ 、因管理不善、違規(guī)操作等原因?qū)е碌盅海ㄙ|(zhì)）物被挪作他用或流失、損壞，使貸款風(fēng)險(xiǎn)增大對(duì)出現(xiàn)上述情況的支行，由總部采取通報(bào)批評(píng)，限期整頓、暫停貸款發(fā)放、降低存貸款比例或?qū)嵭匈J款限額管理等處理措施對(duì)有關(guān)責(zé)任人采取批評(píng)教育、扣發(fā)工資獎(jiǎng)金、調(diào)離崗位等措施對(duì)情節(jié)嚴(yán)重、給我行造成較大損失的，給予紀(jì)律處分，直至依法追究刑事責(zé)任第三十三條 借款企業(yè)有下列情況之一的，經(jīng)總部認(rèn)定后，將其列為有不良記錄的企業(yè)：1、向我行提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表或情況；2、未經(jīng)我行同意，擅自處理抵（質(zhì)）押物；3、有意拖欠到期貸款或貸款利息；4、通過(guò)各種形式逃廢銀行債務(wù)對(duì)有不良記錄的企業(yè)，由總部做出相應(yīng)的措施第三十四條 內(nèi)部檢查1、總部信貸管理部對(duì)支行每季至少進(jìn)行 1 次信貸檢查，并形成報(bào)告2、檢查重點(diǎn)：（ 1）當(dāng)年貸款發(fā)放情況，包括各個(gè)信用等級(jí)客戶的貸款分布情況和貸款增長(zhǎng)情況；（ 2）客戶評(píng)級(jí)過(guò)程中使用的評(píng)級(jí)資料的真實(shí)性；（ 3）新增貸款的投向及效果；（ 4）新建立信貸關(guān)系客戶的首筆貸款是否安排雙人調(diào)查、核保、核押；（ 5）壓縮不良貸款、存量移位和信貸退出計(jì)劃的完成情況；（ 6）貸款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同等貸款法律文書(shū)是否合法、完備；（ 7）信貸員對(duì)分管借款客戶的貸后管理情況及貸后檢查報(bào)告是否詳實(shí)；（ 8）貸款日常管理情況。

第三十五條 總部其它有關(guān)部門(mén)應(yīng)積極配合、協(xié)助做好貸后管理工作第八章 附 則第三十六條 本辦法由東營(yíng)市商業(yè)銀行信貸管理部負(fù)責(zé)解釋和修改第三十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原有辦法同時(shí)廢止東營(yíng)市商業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理，保證信貸業(yè)務(wù)的安全性和合法 性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》等 有關(guān)法律法規(guī)及我行貸后管理規(guī)定，制定本辦法第二條信貸業(yè)務(wù)檔案是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的，記錄和反映信貸 業(yè)務(wù)申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、管理和收回全過(guò)程的重要文件和憑據(jù)，主 要由相關(guān)契約及憑證、借款人的基本資料、借款人的信貸業(yè)務(wù)資料、本行綜合管 理資料等組成本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指人民幣流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)貸款、 銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)本辦法所稱借款人，是指法人客戶，即在我行辦理信貸業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法 人第三條信貸管理部對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理第四條 信貸業(yè)務(wù)檔案按法人客戶建立，一戶一檔第二章信貸業(yè)務(wù)檔案的分類(lèi)分區(qū)及編號(hào)第五條 法人客戶的信貸業(yè)務(wù)檔案分四類(lèi)：權(quán)證類(lèi)：抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價(jià)證券、存單等；要件類(lèi)：合同、借據(jù)，以及催收通知和回執(zhí)等用于證明信貸業(yè)務(wù)法律行為的 基本要件；管理類(lèi)：客戶基本資料、貸款申請(qǐng)審批資料、貸后管理資料和企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表 等貸款管理資料；保全類(lèi)：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)業(yè)務(wù)資料。

第六條 本行內(nèi)部管理資料列為綜合類(lèi)指本行內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類(lèi)報(bào) 表，行業(yè)分析，信貸分析、調(diào)查檢查、審計(jì)稽核等綜合報(bào)告的檔案資料第七條 法人客戶的信貸業(yè)務(wù)檔案除權(quán)證類(lèi)單獨(dú)存放在出納業(yè)務(wù)庫(kù)以外， 其它檔案及權(quán)證類(lèi)復(fù)印件以法人客戶為單位， 分區(qū)、 分類(lèi)地在信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)中存放，信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)分為立卷區(qū)、歸檔區(qū)、綜合區(qū)：立卷區(qū)：存放業(yè)務(wù)執(zhí)行中的權(quán)證類(lèi)復(fù)印件、要件類(lèi)、管理類(lèi)、保全類(lèi)檔案歸檔區(qū)：存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了的權(quán)證類(lèi)、要件類(lèi)、管理類(lèi)、保全類(lèi)、綜合類(lèi)檔案綜合區(qū)：存放本年度綜合類(lèi)檔案第八條 立卷區(qū)按類(lèi)別分為 4 個(gè)柜，分別存放權(quán)證類(lèi)、要件類(lèi)、管理類(lèi)、保全類(lèi)檔案檔案類(lèi)別號(hào)分別為：權(quán)證類(lèi)為 1、要件類(lèi)為 2、管理類(lèi)為 3、保全類(lèi)為 4第九條 歸檔區(qū)按類(lèi)別分為 5 個(gè)柜，分別存放權(quán)證類(lèi)、要件類(lèi)、管理類(lèi)、保全類(lèi)、綜合類(lèi)檔案檔案類(lèi)別號(hào)分別為：權(quán)證類(lèi)為 1、要件類(lèi)為 2、管理類(lèi)為 3、保全類(lèi)為 4、綜合類(lèi)為 5第十條 綜合區(qū)檔案按類(lèi)別分兩個(gè)柜 分別存放報(bào)表類(lèi)和文書(shū)類(lèi)檔案 檔案類(lèi)別號(hào)分別為：報(bào)表類(lèi)為 1、文書(shū)類(lèi)為 2第十一條 立卷區(qū)： 檔案管理員按支行移交信貸業(yè)務(wù)時(shí)間先后順序?qū)n案進(jìn)行順序編號(hào)，此編號(hào)為檔案號(hào)，同一企業(yè)只有一個(gè)檔案號(hào)。

同一企業(yè)的多筆信貸業(yè)務(wù)按時(shí)間先后順序?qū)?yīng)相應(yīng)流水號(hào)， 時(shí)間相同按借據(jù)號(hào)大小對(duì)應(yīng)流水號(hào)歸檔區(qū)：歸檔檔案檔案號(hào)、流水號(hào)不變綜合區(qū)： 報(bào)表類(lèi)檔案要按時(shí)間先后順序確定檔案號(hào)， 文書(shū)類(lèi)檔案一事一卷填寫(xiě)檔案皮封面，分類(lèi)裝入檔案盒中，填寫(xiě)檔案盒封面第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案的歸檔范圍第十二條 權(quán)證類(lèi)檔案包括：1 、抵押貸款資料：抵押物有效評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)；不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬、價(jià)值資料（不動(dòng)產(chǎn)抵押） ；抵押人的資格證明材料（抵押人為自然人） ；財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意抵押的文件；抵押物他項(xiàng)權(quán)證書(shū)； 抵押登記文件；抵押物清單、抵押物存放狀況資料；抵押物保險(xiǎn)單；抵押公證書(shū) ; 財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意抵押的文件2 、質(zhì)押貸款資料：質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明文件；出質(zhì)人的資格證明材料；財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件；質(zhì)押登記文件；質(zhì)物保險(xiǎn)單； 權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù) ; 財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件第十三條 要件類(lèi)檔案包括：1、借款合同、保證合同（抵押、保證、最高額抵押、最高額保證） 、借據(jù)留存聯(lián)、放款通知書(shū)、擔(dān)保協(xié)議書(shū)、核保書(shū)、銀企協(xié)議、銀行承兌協(xié)議等各類(lèi)合同文本2、貸款本息催收通知及回執(zhí)；存單查詢書(shū)回執(zhí)；催收到期貸款通知書(shū)；催收欠息通知書(shū)；催收逾期貸款本息通知書(shū)；履行保證責(zé)任通知；提示付息通知；提示歸還到期貸款通知書(shū)；流動(dòng)資金循環(huán)貸款提款書(shū)。

3、貸款訴訟案件的判決書(shū)、裁定書(shū)、調(diào)解書(shū)、債券憑證等法律文書(shū)第十四條 管理類(lèi)檔案包括：1、企業(yè)申請(qǐng)人資料 《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件（或其它有效證件復(fù)印件） 、 《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件、企業(yè)法定代表人法人身份證明復(fù)印件、授權(quán)委托人身份證明、 《稅務(wù)登記證》副本復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、企業(yè)董事會(huì)、股東會(huì)等出具的申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議或文件、企業(yè)開(kāi)戶證明、 董事會(huì)成員名單、 主要負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單及簽字樣本、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)委托書(shū)、對(duì)外擔(dān)保情況說(shuō)明、公司簡(jiǎn)介、公司章程、驗(yàn)資或出資證明報(bào)告、法人履歷、財(cái)務(wù)報(bào)表2、擔(dān)保人資料 《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件（或其它有效證件復(fù)印件） 、 《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件、 企業(yè)法定代表人法人身份證明復(fù)印件、 《稅務(wù)登記證》副本復(fù)印件、 《企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證》復(fù)印件、 《特種經(jīng)營(yíng)許可證》復(fù)印件、擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、企業(yè)董事會(huì)、股東會(huì)等出具的申請(qǐng)擔(dān)保決議或文件、企業(yè)開(kāi)戶證明、 董事會(huì)成員名單、 主要負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單及簽字樣本、公司簡(jiǎn)介、公司章程、驗(yàn)資或出資證明報(bào)告、法人履歷、財(cái)務(wù)報(bào)表。

3、項(xiàng)目貸款還應(yīng)提供以下資料：可行性研究報(bào)告及可行性研究報(bào)告總論，科研報(bào)告、初步設(shè)計(jì)、開(kāi)工報(bào)告的批復(fù)文件復(fù)印件，項(xiàng)目方案變更、概算調(diào)整的批復(fù)文件復(fù)印件， 項(xiàng)目概、 預(yù)算審查報(bào)告及工程竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告， 《資質(zhì)等級(jí)證書(shū)》 、我行認(rèn)為必要的其它文件房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款還應(yīng)提供以下資料： 項(xiàng)目建設(shè)開(kāi)發(fā)可行性研究報(bào)告、 項(xiàng)目立項(xiàng)批準(zhǔn)文件、 《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》 、 《國(guó)有土地使用權(quán)證》 、 《建筑工程規(guī)劃許可證》 、 《施工許可證》 、 《商品房預(yù)售許可證》 、 《企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證》復(fù)印件和項(xiàng)目預(yù)、 決算報(bào)告等 特殊行業(yè)還應(yīng)提供 《特種經(jīng)營(yíng)許可證》 復(fù)印件等相關(guān)證件4、我行內(nèi)部的調(diào)查報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算表、審查報(bào)告、信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告、授信報(bào)告、審批報(bào)告、審批通知單、表決票、會(huì)議記錄等資料5、貸后管理資料貸款變更的有關(guān)資料；信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告、授信報(bào)告、貸款五級(jí)分類(lèi)報(bào)告、貸后檢查報(bào)告等第十五條 保全類(lèi)檔案包括：1 、訴訟類(lèi)檔案起訴書(shū)、起訴資料等2 、破產(chǎn)類(lèi)檔案破產(chǎn)前連續(xù)三年內(nèi)的企業(yè)原始報(bào)表，所有原始貸款合同、借據(jù)等契約3 、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的其它資料 : 賬戶凍結(jié)通知、質(zhì)押凍結(jié)通知書(shū)回執(zhí)；解除凍結(jié)通知書(shū)回執(zhí)；企業(yè)賬戶監(jiān)管通知。

第十六條 綜合類(lèi)檔案包括：各類(lèi)信貸統(tǒng)計(jì)旬報(bào)、月報(bào)、季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)，及各種臨時(shí)報(bào)表；信貸分析、行業(yè)分析、調(diào)查檢查、審計(jì)稽核報(bào)告等檔案資料第十七條 權(quán)證類(lèi)和要件類(lèi)檔案必須存放原件其它檔案原則上應(yīng)存放原件，如只能存放復(fù)印件的，需經(jīng)本行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并由檔案管理人員核對(duì)原件、簽名確認(rèn)第四章 信貸業(yè)務(wù)檔案的管理第十八條 信貸管理部設(shè)置專(zhuān)職檔案管理人員， 專(zhuān)職檔案管理人員應(yīng)熟悉信貸業(yè)務(wù)、責(zé)任心強(qiáng)、能夠嚴(yán)守秘密第十九條 信貸管理部設(shè)立信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)，檔案庫(kù)要具備防盜、防火、防漬、防腐蝕、防有害生物等必要的安全防范功能支行出納設(shè)立保險(xiǎn)箱，用于存放抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價(jià)證券、存單等地域較遠(yuǎn)的支行，經(jīng)總部批準(zhǔn)，設(shè)立信貸業(yè)務(wù)臨時(shí)檔案庫(kù)， 參照上述要求管理， 其信貸檔案應(yīng)在規(guī)定時(shí)間移交信貸檔案庫(kù)集中保管第二十條 移交業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸人員、信貸管理部綜合崗要在 5 個(gè)工作日內(nèi)整理好貸款原始資料，編制檔案移交清單， 經(jīng)雙方簽字確認(rèn)后， 將全部應(yīng)上交資料移交給檔案管理員， 信貸人員可對(duì)業(yè)務(wù)資料復(fù)印保存 檔案管理員對(duì)該檔案進(jìn)行登記并錄入計(jì)算機(jī)第二十一條 立卷檔案管理員對(duì)信貸人員移交的信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、立卷工作，要在 3 個(gè)工作日之內(nèi)完成。

檔案管理員按筆立卷，按規(guī)定格式填寫(xiě)檔案皮、卷內(nèi)文件目錄；將以上填好的檔案以借款人為單位，裝入檔案盒中，填制檔案盒封面要件類(lèi)檔案一式兩份，一份在信貸檔案庫(kù)中存放，另一份由支行信貸人員保管在文件柜中管理類(lèi)檔案和保全類(lèi)檔案按筆立卷，按規(guī)定填寫(xiě)檔案皮、卷內(nèi)文件目錄，以借款人為單位裝入檔案盒中， 填制檔案盒封面 營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)按期及時(shí)將貸后管理資料上交檔案管理員， 檔案管理員對(duì)未按期上交貸后管理資料的上報(bào)給信貸管理部經(jīng)理，通知檢查監(jiān)督崗第二十二條 歸檔 檔案管理員憑會(huì)計(jì)部門(mén)的收回貸款本息通知單，將已結(jié)清債權(quán)債務(wù)的合同文本及該筆業(yè)務(wù)的其它檔案從立卷區(qū)的檔案盒中抽出， 加蓋收回印戳，將其轉(zhuǎn)入歸檔區(qū)保管， 在檔案盒和登記薄上注明已歸檔 綜合類(lèi)檔案在次年的 3 月 31 日前歸檔報(bào)表類(lèi)檔案要按年裝訂，文書(shū)類(lèi)檔案一事一卷填寫(xiě)檔案皮封面，分類(lèi)裝入檔案盒中，填寫(xiě)檔案盒封面第二十三條 調(diào)閱 總部建立信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度信貸業(yè)務(wù)檔案只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，一律不許外借信貸專(zhuān)業(yè)人員調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)填寫(xiě)調(diào)閱單，登記調(diào)閱人姓名、調(diào)閱日期、 調(diào)閱內(nèi)容等 非信貸專(zhuān)業(yè)人員需要調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案的，需經(jīng)信貸管理部門(mén)經(jīng)理簽字同意公安局、檢察院、法院需要調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案時(shí)，必須持有調(diào)閱公函， 由行長(zhǎng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)陪同調(diào)閱。

調(diào)閱人對(duì)所需的檔案可以復(fù)制，但不得將原件抽走第二十四條 保管 檔案管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保守秘密制度， 不得違章借出信貸業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容 要定期檢查各類(lèi)檔案的保管情況，檢查間隔為每季一次，并書(shū)面記錄檢查結(jié)果法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限為：有貸款關(guān)系的法人客戶的檔案永久保管； 結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的法人客戶， 從該客戶與我行的最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的 1 月 1 日算起，保管 5 年綜合類(lèi)信貸業(yè)務(wù)檔案（除各種報(bào)表的年度匯總表為永久保管外）為長(zhǎng)期保管，保管期限為十五年信貸業(yè)務(wù)檔案的保管及銷(xiāo)毀清冊(cè)為永久保管根據(jù)需要，可將非常重要的長(zhǎng)期保管檔案轉(zhuǎn)入綜合檔案永久保存第二十五條 銷(xiāo)毀保管期滿信貸業(yè)務(wù)檔案，要按照以下程序銷(xiāo)毀：1 、檔案管理部門(mén)提出銷(xiāo)毀意見(jiàn)，編制信貸業(yè)務(wù)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)，列明銷(xiāo)毀檔案的名稱、卷號(hào)、冊(cè)數(shù)、起止年度和檔案編號(hào)、應(yīng)保管期限、已保管期限、銷(xiāo)毀時(shí)間等內(nèi)容2 、主管行領(lǐng)導(dǎo)在信貸業(yè)務(wù)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)上簽署意見(jiàn)3 、我行檔案管理部門(mén)和信貸管理部門(mén)共同派員監(jiān)銷(xiāo)監(jiān)銷(xiāo)人在銷(xiāo)毀信貸業(yè)務(wù)前， 應(yīng)按照銷(xiāo)毀清冊(cè)上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對(duì) ; 銷(xiāo)毀后， 要在銷(xiāo)毀清冊(cè)上簽名蓋章，并將監(jiān)銷(xiāo)情況報(bào)告行長(zhǎng)，并在銷(xiāo)毀清冊(cè)上簽署意見(jiàn)。

第五章 責(zé)任追究第二十六條 對(duì)損毀、遺失、擅自銷(xiāo)毀信貸業(yè)務(wù)檔案，擅自對(duì)外提供、透露信貸業(yè)務(wù)檔案、涂改、偽造信貸業(yè)務(wù)檔案，出賣(mài)信貸業(yè)務(wù)檔案及相關(guān)資料，以及檔案管理人員玩忽職守造成檔案損失的行為，視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給與行政處分；造成損失的，責(zé)令賠償損失；構(gòu)成犯罪的，交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任第六章 附 則第二十七條 信貸業(yè)務(wù)檔案涉及國(guó)家、我行和企業(yè)秘密，檔案管理員、調(diào)閱人員均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度第二十八條 待條件成熟時(shí)， 可以利用縮微膠片和計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)保存已執(zhí)行終了的管理類(lèi)、保全類(lèi)、綜合類(lèi)等資料第二十九條 本規(guī)則由總部負(fù)責(zé)制定、解釋和修改第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。